Ter um fundo de previdência é uma boa alternativa para quem busca por um futuro financeiro mais estável e com qualidade de vida. Oferecido por empresas privadas, esse investimento vale a pena para quem deseja se prevenir depois de longos anos de trabalho.
Por ser um investimento com retorno em longo prazo, é fundamental estar bem informado sobre o funcionamento do fundo de previdência, assim como o período de resgate e as possibilidades de retorno.
Para ajudar você a entender bem o assunto e esclarecer dúvidas a respeito dos fundos de investimento, vou falar sobre o assunto neste artigo e apresentar suas principais características. Convido você a continuar a leitura e conferir.
Os fundos de investimentos funcionam como uma espécie de poupança de longo prazo. A partir deles, é possível construir uma reserva financeira, com o objetivo de melhorar a renda do beneficiário no futuro.
A previdência privada é muito procurada para quem busca um complemento dos recursos da previdência social, também conhecida como aposentadoria do INSS. Porém, um plano de previdência privada também pode ser contratado com objetivos diversos, como pagamento de universidade e financiamento de viagens futuras.
O plano de previdência privada pode, inclusive, ser feito por pais que desejem garantir recursos futuros para seus filhos, a fim de que eles tenham acesso a bens de consumo. Os fundos de previdência funcionam a partir dos investimentos realizados pelos contratantes, que fazem pagamentos mensais ou periódicos, de acordo com o contrato definido.
Eles têm seu dinheiro investido em produtos financeiros que ofereçam bons rendimentos. Esse período é chamado de fase de acumulação.
Simplificadamente, podemos dizer que os valores aplicados nos planos de previdência privada são investidos em opções seguras, a fim de melhorar os ganhos e obter bons retornos futuramente. No final do período estabelecido, o valor é reembolsado com a devida correção de juros de modo único ou em parcelas mensais, sendo essa etapa chamada de fase de usufruto.
Diferentemente da previdência pública, em que o valor investido é usado para pagamento dos aposentados atuais, na aposentadoria privada, todo o capital é aplicado, melhorando assim a rentabilidade do negócio.
Existem dois tipos de plano de previdência privada, o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), sendo que os fundos de previdência privada são modalidades subdivididas de acordo com cada caso.
Por ser regulamentado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), o plano de previdência VGBL é considerado como um seguro de pessoas. Na prática, isso significa que, em caso de morte do titular, os herdeiros recebem o valor aplicado.
O VGBL é indicado para os contribuintes que fazem a declaração simplificada do Imposto de Renda e não contribuem para a previdência social. A tributação ocorre somente sobre os ganhos do capital investido.
Apesar de também ser regulamentado pelo SUSEP, o fundos de previdência PGBL são considerados uma previdência complementar. O prazo de resgaste deve obedecer aos períodos de carência estabelecidos pela instituição detentora do fundo.
O plano PGBL é indicado para quem faz a declaração completa do IR e contribui para a previdência social. A tributação é feita sobre o valor total investido.
Para quem busca por alternativas complementares à previdência social ou que atue como profissional autônomo, entre outros casos, um fundo de previdência privada é uma boa opção para garantia de um futuro mais tranquilo.
Ao contrário da aposentadoria pública, na previdência privada não existe um teto de recebimento, nem idade obrigatória para ter retorno do benefício. O valor recebido é proporcional ao que foi investido, ou seja, quanto maior o investimento, melhor o retorno.
Na hora de escolher qual a melhor opção de fundo, no entanto, é essencial ter conhecimento sobre os tipos de planos, prazos de retornos, exigências e direitos presentes no contratos, entre outros pontos. Assim, a decisão vai oferecer mais benefícios a você.
Por ser uma aplicação de longo prazo, é preciso manter a disciplina e o compromisso ao longo dos anos, a fim de garantir que os rendimentos futuros sejam de acordo com o esperado e atendam às expectativas completamente. Também existem taxas que precisam ser consideradas na hora de definir o fundo ideal.
Assim como os planos de previdência são classificados em VGBL e PGBL, os fundos previdenciários também são divididos em modalidades diferentes. Antes de optar por um modelo específico, é recomendável saber o que os mesmos oferecem. Confira, a seguir, as principais características de cada caso.
Nessa modalidade, os valores a serem recebidos no futuro são definidos logo no momento de adesão. Isso faz com que a garantia de cumprimento do que foi estabelecido dependa do valor das contribuições no período de acumulação.
É preciso responsabilidade coletiva dos participantes do fundo, uma vez que, em caso de déficit, por exemplo, todos devem pagar por ele.
Nesse caso, o valor pago é definido somente a partir do prazo de início de pagamento, sendo diretamente relacionado ao valor aplicado na fase de acumulação.
Por não existir valor fixo de remuneração e depender dos rendimentos obtidos, é recomendável que o investidor não conte com um pagamento específico até que o prazo de carência seja alcançado.
Essa modalidade mescla as características do BD e do CD, podendo tanto ter remuneração com base em cálculos individuais (como no caso do BD) quanto proporcionar uma renda vitalícia (como no caso do CD).
Agora que você já sabe o que é e como o fundo de previdência funciona, pode considerar a possibilidade desse investimento para garantir uma melhor qualidade de vida durante sua aposentadoria. Depois de longos anos de trabalho, esse é um caminho confiável para a manutenção de renda e do padrão de vida.
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Luana Dennis é analista de conteúdos da WeInvest. Como uma grande entusiasta das transformações que a educação financeira e o investimento inteligente e estratégico podem trazer na vida das pessoas ela visa sempre acompanhar de perto o mercado financeiro para produzir conteúdos de alto padrão.
