Com a questão do déficit fiscal brasileiro, uma coisa é certa: haverá um rearranjo dos gastos e um aumento da arrecadação de impostos. Por isso, não é incomum no Brasil ouvirmos falar de reformas tributárias e previdenciárias e de reajustes fiscais. A reforma da previdência fez com que muitas pessoas começassem a pesquisar mais sobre a previdência privada, a fim de complementar a renda na terceira idade e garantir uma maior estabilidade financeira nesse momento da vida. Por isso, dando continuidade ao nosso mês sobre previdência, nós explicamos de que se trata e previdência privada e quanto tempo você deve pagar para ter uma aposentadoria confortável.
Uma previdência privada é um tipo de investimento que tem por objetivo complementar a sua renda na aposentadoria. Segundo uma pesquisa do SPC, mais de ⅓ dos brasileiros precisam continuar a trabalhar mesmo depois de aposentado para complementar sua renda, tendo em vista que a previdência social não é suficiente para cobrir seus gastos.
O dado alarmante demonstra não só a pouca educação financeira em uma parcela considerável da população brasileira, mas também como a falta de planejamento pode trazer consequências preocupantes para um futuro que deveria ser tranquilo. Se você ainda tem dúvidas sobre previdência privada, já fizemos um manual completo sobre o tema.
O plano de previdência privada deve ser algo a ser considerado o quanto antes, pois é um investimento de longo prazo e, quanto antes você começar, menor poderá ser o seu aporte inicial ou antes você poderá se aposentar.
A duração do investimento em uma previdência privada, segundo os especialistas do mercado financeiro, deve ser de pelo menos 8 anos, de tal forma que, ao eleger uma previdência que esteja mais alinhada com seu perfil de investidor e seu custo de vida, você deve ter em mente que deve ficar 8 anos fazendo aportes para ter uma margem de segurança.
Outro motivo pelo qual você deve se preocupar com a idade ao iniciar uma previdência privada é a vantagem tributária no longo prazo. Com uma alíquota de 10% em Imposto de Renda, o plano previdenciário Vida Gerador de Benefício Livre apresenta vantagens em relação, por exemplo, à renda fixa. Além disso, no plano VGBL, o imposto é descontado apenas ao resgate do montante, o que pode aumentar consideravelmente seus rendimentos.
Importante ressaltar, no entanto, que alguns planos de previdência têm tributação progressiva. E estes podem ser mais interessantes para aqueles que têm uma renda mensal um pouco menor, de até R$1.903,00.
Não existe uma idade mínima ou máxima para se começar um plano de previdência. No entanto, é preciso que você tenha em mente que, como o dinheiro precisa ficar no fundo por pelo menos 8 anos, este é o período em que você precisa fazer aportes constantes. Se iniciado o quanto antes, o montante aportado fica diluído ao longo dos meses e acaba pesando menos nos seus custos mensais. Quanto mais tarde você começa, maior o valor que você precisa pagar à previdência privada, ainda que o tempo seja menor.
Suponha que, por exemplo, você tenha 25 anos e deseja começar um plano de previdência privada para se aposentar aos 65. Assim, fazendo aportes mensais de R$1.000,00, num fundo de previdência cuja taxa de rendimento anual seja de 8%. Ao final, você terá acumulado R$3.130.402,75, quantidade mais que suficiente para viver dos rendimentos colhidos da sua previdência privada – desconsiderando a previdência social do INSS. Com isso, o tempo a pagar previdência privada é maior, mas o aporte é menor.
Sabemos que o investidor que acompanha o site da WeInvest sabe que diversificação é a palavra de ouro. Além da receita do seu salário, seus ganhos em investimentos de maior risco podem também ser redirecionados para o fundo de previdência. Essa troca de consumo presente para consumo futuro acaba fazendo com que você se aposente o quanto antes.
Agora consideremos outro cenário. Suponha que você tem 55 anos e deseja se aposentar aos 65. Certamente seus aportes precisarão ser maiores, mas é totalmente possível ter um montante confortável. Suponha que neste período de 10 anos você faça um aporte mensal de R$5.000,00, mantendo o mesmo rendimento. Assim, você consegue um rendimento de R$869.193,75. De fato, não deixa de ser um montante confortável, mas um aporte de R$5.000,00 certamente pesa mais no bolso.
O que queremos dizer é que não existe uma idade limite para que você comece a se preocupar com sua previdência privada. No entanto, o quanto antes você iniciar os aportes, menor será o impacto dos aportes nos seus gastos.
Destacamos também a necessidade de você pesquisar sobre o tema e sobre os produtos disponíveis no mercado o quanto antes. Aqui na WeInvest, temos um guia completo sobre previdência privada que pode te ajudar, e você pode sempre nos contatar para uma consultoria totalmente gratuita. Fizemos um post aqui sobre qual pode ser a melhor previdência privada para você.
Além disso, você pode utilizar nossa ferramenta de comparação de previdência e nossa ferramenta de projeção financeira para te auxiliar a fazer cálculos e avaliar o custo de oportunidade.
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Graduanda em Relações Internacionais com especialização em mercados financeiros, copywriting e comércio exterior. Pesquisadora voluntária em cooperação internacional europeia. Monitora no núcleo de Economia Política Internacional. Apaixonada por educação financeira e produção de conteúdo.
