Você sabe qual é a importância e como montar o seu planejamento financeiro pessoal? Realmente essa tarefa pode parecer burocrática e trabalhosa. No entanto, por meio de algumas práticas, é possível planejar-se bem financeiramente e, assim, realizar os seus sonhos, como a compra de uma casa própria, de um carro, uma viagem ao exterior, intercâmbio, fazer uma faculdade etc.
Está interessado em saber mais sobre o assunto? Neste post, explicaremos detalhadamente os motivos pelos quais você deve montar o seu próprio planejamento financeiro e forneceremos dicas que o ajudarão a fazer esse procedimento. Confira!
Quem monta o seu próprio planejamento financeiro consegue identificar as receitas e despesas, consegue montar o orçamento e conhecer a realidade financeira. Dessa maneira, é possível adaptá-lo conforme sua situação e a necessidade particular.
A melhor maneira de fazer esse procedimento é por meio da definição de um orçamento familiar. Isso porque, nele você conhecerá justamente todos os ganhos e gastos e poderá adequá-los conforme a sua necessidade. Será possível, por exemplo, cortar ou diminuir gastos supérfluos, verificar o quanto se pode gastar com lazer, definir a quantia que será aportada em investimentos etc.
Não há muitos segredos em relação a essa pergunta. Basta seguir algumas boas práticas, que você conseguirá planejar bem as suas finanças. Entre as ações que podem ser feitas, estão o hábito de anotar as receitas e despesas, entender a situação financeira atual, poupar e investir dinheiro e ter um fundo de emergência.
Abordaremos sobre essas questões detalhadamente, a seguir.
Esse hábito pode até parecer um pouco burocrático, no entanto, isso possibilitará que você conheça todos os seus ganhos e gastos. Por isso, anote, por todos os meses, as receitas e as despesas. Essa prática permitirá que você veja a evolução do que tem gastado e ainda será possível encontrar maneiras de reduzir despesas.
A anotação dos ganhos e gastos é uma das melhores formas de entender a situação financeira atual. Agora, deve estar se perguntando: qual é a importância disso? O entendimento da sua realidade proporcionará que você faça melhores escolhas com o dinheiro e, principalmente, se planeje da melhor forma com a intenção de realizar os seus sonhos.
As primeiras etapas em um planejamento pessoal devem ser, respectivamente, eliminar as dívidas (impedir que elas cresçam rapidamente devido ao efeito dos juros compostos) e criar uma reserva de emergência. Esse fundo é fundamental para o uso em situações como acidentes, problemas de saúde, imprevistos etc.
É importante que esses recursos estejam aportados em investimentos seguros e de alta liquidez. Dessa maneira, você poderá contar com o dinheiro quando precisar.
Essa prática será possível se você gastar menos do que ganha. A melhor forma de se fazer isso é prever sobras no orçamento todos os meses. Assim, você poderá direcionar esses recursos para fazer investimentos. Vale destacar que não há uma aplicação financeira que é melhor para todas as pessoas, pois essa questão depende do perfil de investidor de cada um.
Uma das melhores práticas de fazer um planejamento financeiro pessoal é fazer o corte de gastos desnecessários. Muitas vezes, essa situação pode parecer desconfortável, no entanto, é uma das principais formas de planejar-se financeiramente e de executar as ações a serem feitas.
Agora, você deve estar se perguntando: qual é a melhor forma de saber quais são as despesas que podem ser cortadas ou reduzidas? Uma das principais práticas de conseguir fazer essa ação é por meio da elaboração de um orçamento familiar.
Isso porque, por meio dele será possível observar todas as fontes de receitas e despesas. Dessa forma, ficará mais fácil verificar quais são os gastos supérfluos (os não essenciais) que podem ser reduzidos ou cortados. De forma complementar a essa questão, também é importante evitar fazer compras por impulso. Quando isso é feito frequentemente, mesmo com pequenas quantias, pode gerar prejuízos nas suas finanças.
Outro passo fundamental e, um dos mais importantes, no planejamento financeiro pessoal é a eliminação de dívidas. Isso porque, as despesas são uma das principais vilãs das finanças das famílias e, em muitas situações, acabam com a estabilidade financeira.
Vale destacar que a maior parte das dívidas crescem rapidamente, especialmente aquelas contraídas à prazo. Isso porque, muitas delas crescem sobre o ritmo de juros compostos, o famoso juros sobre juros. Dessa forma, em pouco tempo a despesa estará em um volume muito maior, tornando ainda mais difícil de ser paga.
Além disso, a eliminação de dívidas aumentará o seu acesso ao crédito. Com isso, será mais fácil realizar os seus sonhos. Entre eles estão o financiamento da casa própria, do carro, financiamento estudantil, uma viagem internacional, intercâmbio etc.
O estabelecimento de metas e objetivos são fundamentais para conseguirmos o que desejamos. Essa realidade não é diferente em relação ao mundo das finanças. Isso porque, sem metas fica impossível estabelecer algum foco e saber quais são as ações que precisam ser feitas com a intenção de alcançar um objetivo ou solucionar um problema.
Aplicando esse conceito na parte financeira, existem diferentes metas que podem ser estabelecidas. Entre elas estão, por exemplo a eliminação de dívidas, a formação de uma reserva de emergência, juntar dinheiro para abrir um negócio etc. É importante estipular um tempo para elas serem realizadas e definir pequenas metas, pois elas são fundamentais para que você veja se está mais próximo de realizar o seu objetivo.
O planejamento financeiro pessoal é de fundamental importância para as famílias. Isso porque, quem não se planeja, na maioria das vezes, encontra mais dificuldades para realizar os sonhos, pode entrar em dívidas e encontrar problemas financeiros futuramente. Essa prática pode até parecer trabalhosa, no entanto, se considerarmos os benefícios, vale muito a pena fazê-la.
Você gostou deste post sobre o planejamento financeiro e quer saber mais sobre o tema? Confira este post e entenda quais são os principais pilares dessa prática.
Luana Dennis é analista de conteúdos da WeInvest. Como uma grande entusiasta das transformações que a educação financeira e o investimento inteligente e estratégico podem trazer na vida das pessoas ela visa sempre acompanhar de perto o mercado financeiro para produzir conteúdos de alto padrão.
