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IPCA: Entenda a principal taxa de inflação do Brasil



Você já deve ter percebido que todos os meses os jornais divulgam o IPCA. Essa sigla, que parece sopa de letrinhas, está diretamente relacionada ao valor dos bens e serviços que o seu salário pode pagar.

Por isso é muito importante que você saiba de uma vez por todas o que é o IPCA e como funciona.

A primeira pergunta que pode surgir é: IPCA é o mesmo que inflação? E a resposta é sim e não. Essa confusão surge porque utilizamos desse índice para acompanhar a inflação no Brasil.

O que é IPCA?

A sigla significa Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo e é calculada e publicada mensalmente pelo IBGE. O IPCA ou Selic são considerados os principais indicadores econômicos do Brasil por impactarem diretamente o dinheiro das pessoas.

O IBGE monitora em diversas cidades se os preços dos produtos e serviços variam.

Na prática, este indicador verifica se uma lista de produtos e serviços ficou mais barata ou mais cara de um mês para o outro.

Esses são os macrogrupos de serviços e produtos monitorados e suas ponderações no cálculo do índice:

GrupoPeso
Transportes20,6%
Alimentação e bebidas19,3%
Habitação15,6%
Saúde e cuidados pessoais13,5%
Despesas pessoais10,7%
Educação6,1%
Comunicação5,7%
Vestuário4,6%
Artigos de residência3,8%

Para que serve o IPCA?

Este índice tem o objetivo de oferecer ao público final a media de oscilações de preços no varejo.

Quando os preços dos produtos e serviços aumentam, o IPCA sobe. Logo, acontece o que chamamos de inflação. Mas se os preços e o IPCA caem de um mês para o outro, neste caso chamamos de deflação.

Em maio de 2020, por exemplo, o índice era de -0,38%, o que significa que estávamos em um período de deflação. Mas, em setembro o IPCA estava em 0,64%, o que significa que estávamos em um período de inflação.

Como o IPCA impacta no dia a dia?

Acompanhando o desempenho do IPCA, o Banco Central estabelece uma série de regras e medidas para equilibrar a economia brasileira.

Quando há inflação, o governo, portanto, adota estratégias para baixar os preços dos produtos e serviços; e quando há deflação, o governo vai incentivar as pessoas a comprar mais e injetar dinheiro na economia.

Mas por que isso acontece?

Imagine que o salário de uma pessoa seja de R $ 2.000. Com esse valor ela tem que pagar aluguel e condomínio, contas de casa como luz e água, bem como a compra de mantimentos mensais e outros itens ocasionais como roupas e livros.

Em outro mês o salário consegue pagar todas as contas e sobram R$ 50. Mas no mês seguinte ficou sem dinheiro e ela teve que economizar nas compras do mercado e nas despesas adicionais.

Essa necessidade afetou não apenas o estilo de vida daquela pessoa, mas também o faturamento das lojas e restaurantes que não receberam aquele cliente neste mês.

Agora imagine esse cenário em uma escala muito maior, em que várias pessoas da mesma cidade precisam economizar e até o comércio se afeta pelo declínio no número de clientes. Isso não seria bom para a economia, seria?

Como se calcula o IPCA?

Agora que você sabe a importância do IPCA e quais produtos e serviços são usados ​​para medir a inflação e a deflação, nós vamos explicar como o IBGE faz esse cálculo todos os meses.

Para o cálculo desse indicador, os especialistas do IBGE calculam o preço de 465 produtos e serviços de algumas capitais e regiões metropolitanas do Brasil, que são consumidos por famílias com renda entre 1 e 40 salários mínimos.

Certos suprimentos alimentares e escolares para serviços de streaming de vídeo e aplicativos de transporte como o Uber.

Impactos nos investimentos

Além de afetar diretamente a sua renda mensal, o IPCA também vai alterar outros fatores da economia que podem afetar o seu dinheiro, como os investimentos.

Assim, quase todos os tipos de investimentos são influenciados pelo IPCA. Afinal, você realiza suas aplicações esperando obter rendimentos, não é mesmo?

Você precisa ter muito cuidado: Se o retorno do seu investimento ficar abaixo do IPCA, você estará “perdendo” dinheiro, ainda que o montante atual sendo maior que o capital investido.

Funciona na mesma lógica do poder de compra: se o retorno for menor que a inflação, você vai acabar perdendo o poder de compra desse dinheiro.

Além de ser incapaz de usar seu dinheiro para comprar a mesma quantidade de coisas que você poderia no dia em que o investiu, o dinheiro economizado não traz nenhum valor real.

Portanto, saber se o retorno dos seus investimentos está superando o IPCA é muito importante.

Agora está mais claro por que precisamos ficar de olho no IPCA se ele está subindo ou descendo?

Se quiser saber mais sobre investimentos, entre em contato conosco.

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José Junior

Graduando em Ciências Econômicas pela PUC-Minas, sou apaixonado por Economia, Empreendedorismo, Marketing e Café. A economia deve ser simples sem ser simplista, além de necessária para todos, por isso idealizei o Boletim Econômico. Acredito que há um movimento centrípeto de que todas as áreas convergem para Economia, pois de gênio e louco todo mundo tem um pouco.


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