A questão da otimização tributária tem entrado cada vez mais em pauta no Brasil, principalmente em meio à atual incerteza fiscal. Por isso, nós da WeInvest achamos prudente fazer para nossos leitores uma lista de investimentos sob os quais não incide o Imposto de Renda para Pessoa Física, para que você consiga atingir seus objetivos de médio prazo com maior facilidade.
Quando se pensa em investimentos sem imposto de renda, logo vem à mente uma palavra: poupança. Esse, inclusive, é um dos argumentos utilizados pelos bancários para que você mantenha seu dinheiro no banco. Queremos mostrar, no entanto, que esta não é a única opção, e existem outros ativos, mais rentáveis e, por vezes, tão seguros quanto a poupança, que podem ser uma alternativa para você.
As Letras de Crédito Imobiliárias (LCIs) são títulos de renda fixa emitidas pelos bancos, que auxiliam a prospectar capital para que o setor imobiliário realize determinados projetos. Funcionam, portanto, de maneira semelhante a um empréstimo.
Letras de Crédito são investimentos seguros e pouco rentáveis em comparação, por exemplo, com investimentos de renda variável. No entanto, são uma excelente opção de renda fixa que não incide Imposto de Renda. As Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) funcionam de maneira semelhante, mudando apenas o setor.
Ao escolher determinada letra de crédito, é importante ressaltar que você não poderá resgatar este dinheiro até a data de vencimento do papel. Importante também ressaltar que existem letras de crédito pré-fixadas e pós-fixadas, tipo de diferenciação que é necessário que o investidor esteja atento.
Outro fator muito importante relativo às letras de crédito é o fato de estarem protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito. Se você não sabe o que é ou como funciona a FGC, fizemos um post com um guia completo sobre o assunto nesse link.
Os Certificados de Recebíveis Imobiliários são meios das empresas captarem capital para realizar seus projetos, no entanto, sem a ajuda de uma instituição financeira. Por serem papéis de renda fixa pouco mais arriscados, costumam ser mais rentáveis que as letras de crédito.
Além disso, não tem a proteção do FGC.
Os certificados de recebíveis são feitos através de seguradoras, e, ao optar por eles, deve-se levar em consideração, assim como as letras de crédito, o seu prazo de vencimento e a sua rentabilidade.
Fundos de Investimentos Imobiliários são de longe a opção mais vantajosa de investimentos sem imposto de renda. Como outros fundos de investimentos, o investidor compra cotas e um gestor, ou seja, uma pessoa com conhecimento sobre o mercado, fica responsável pela alocação daquele capital.
Diferentemente de outros fundos de investimento, os FII’s têm como objetivo empreender em investimentos imobiliários. Isso engloba hospitais, galpões logísticos, shoppings centers, prédios residenciais, dentre outros.
São opções vantajosas por serem bastante rentáveis e, com a crise do coronavírus, o setor imobiliário tornou-se mais e mais incentivado. Como as cotas dos FIIs negociam-se em bolsa, geralmente são fundos com boa liquidez.
Debêntures são ativos de renda fixa da iniciativa privada que têm por objetivo prospectar capital para que as empresas realizem seus projetos. São chamadas “incentivadas”, no entanto, aquelas empresas que recebem este capital para investir na infraestrutura do país, como aeroportos, estradas, mobilidade urbana, saneamento e semelhantes.
Por ser um tipo de ativo que beneficia o país, também não incide imposto de renda de pessoa física. É preciso, no entanto, que você fique atento para os três fatores importantes já mencionados acima: rentabilidade, risco e liquidez.
É importante, investidor, no entanto, que você saiba que nem sempre um investimento que não incide IRPF vale a pena. Por vezes, um investimento, mesmo incidindo imposto de renda, acaba se mostrando mais rentável do que outros.
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Graduanda em Relações Internacionais com especialização em mercados financeiros, copywriting e comércio exterior. Pesquisadora voluntária em cooperação internacional europeia. Monitora no núcleo de Economia Política Internacional. Apaixonada por educação financeira e produção de conteúdo.
