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Qual previdência privada é ideal para meu perfil de investidor?

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Como sabemos, existem diferentes perfis de investidor. Existem aqueles que não estão dispostos a se arriscar no mercado e também aqueles que são adeptos ao risco, em decorrência do alto retorno. E, se você também é leitor assíduo da WeInvest, sabe que estamos fazendo um programa especial sobre previdência privada. Por isso, nesta publicação, vamos te falar qual tipo de previdência privada é ideal para o seu perfil de investidor.

Perfil de Investidor Conservador: XP Icatu Horizonte Previdência

Para o perfil conservador, recomendamos o fundo Icatu Horizonte Prev, cujo principal objetivo é superar o CDI no longo prazo. Como o investidor conservador não está disposto a tomar grande risco, sabemos que o retorno, consequentemente, será menor.

Este fundo de investimentos em especial tem grande parte da sua exposição em Tesouro IPCA+, garantindo ao investidor estar protegido da inflação, e Letras Financeiras do Tesouro, ambos investimentos extremamente seguros e adequados para o perfil de risco. No gráfico abaixo, temos a composição da carteira do fundo e seu desempenho em relação ao CDI.

 

Para o XP Icatu Horizonte Prev, a aplicação mínima é de R$5.000,00 e a movimentação é de R$500,00.

Perfil de Investidor Moderado: JGP Sul América

O perfil de investidor moderado é aquele investidor que está disposto a assumir um pouco mais de risco, desde que, no longo prazo, ele tenha saldo positivo – neste caso, na previdência privada. Por isso, nossa recomendação é o fundo JGP Sul América, um fundo de baixa volatilidade que busca investimentos de longa duração em renda fixa, variável, câmbio e, em menor proporção, investimentos no exterior.

O JGP Sul América apresentou uma volatilidade de 4,85% nos últimos 12 meses, o que indica que os riscos, assim como o retorno, são maiores que, por exemplo, o Icatu Horizonte Prev.

Mostramos abaixo o gráfico de desempenho em relação ao CDI.

 

A vantagem desse fundo é que, além de não haver taxa de performance, tem uma grande liquidez, assim que no momento que o investidor solicita resgate das suas cotas, a gestora efetua o pagamento no dia seguinte.

Perfil de Investidor Agressivo: Constellation Icatu 70 Previdência

Este fundo da Icatu é um fundo de alta volatilidade que busca aplicar em diversas ações do mercado, sem se prender a uma estratégia específica, segundo a própria gestora. Tendo 17 meses em positivo e 8 no negativo desde o início, o Constellation tem 66% de sua exposição em ações e, portanto, um índice sharpe mais alto (de aproximadamente 0,77 desde o início do fundo, tendo aumentado pontualmente no momento de isolamento social por conta da pandemia do novo coronavírus.

Veja abaixo a composição do fundo e sua performance em relação ao benchmark.

O Constellation tem como taxa de performance máxima o valor de 20% do que excede 100% do CDI e aplicação mínima de R$10.000,00.

 

Caso tenha tido dúvidas, você sempre pode contatar nosso time da WeInvest para uma consultoria gratuita. Além disso, recomendamos nossos conteúdos sobre previdência, neste link, para te ajudar a escolher um fundo que seja mais adequado para seus objetivos.


Clara Sodré

Graduanda em Relações Internacionais com especialização em mercados financeiros, copywriting e comércio exterior. Pesquisadora voluntária em cooperação internacional europeia. Monitora no núcleo de Economia Política Internacional. Apaixonada por educação financeira e produção de conteúdo.


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