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Alugar ou financiar, qual a melhor opção?

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Primeiramente, o brasileiro tem uma paixão histórica pelo mercado imobiliário, todo mundo quer comprar sua casa própria e por isso acham que financiamento é a melhor opção. Afinal, pensar em viver de aluguel é, para muitos algo fora de questão. Mas, será que financiar um imóvel ao invés de alugar é mesmo a melhor opção?

POR QUE VIVER DE ALUGUEL POR ALGUNS ANOS PODE SER UMA BOA OPÇÃO?

Para ficar bem claro farei uma simulação simples. Suponhamos que você queira comprar um imóvel de R$400.000,00 e não tenha nenhuma reserva para dar de entrada. Considerando uma taxa de 9% ao ano (custo efetivo total, que inclui tanto os juros quanto outras taxas, encargos e tributos) e um financiamento de 30 anos, você teria que pagar cerca de R$ 3.000,00 por mês. No final do prazo você terá desembolsado mais de 1 milhão pelo imóvel.

Se você tivesse alugado um imóvel desse mesmo valor pagaria cerca de R$ 1.600,00 no aluguel (valor médio do aluguel é de 0,4% o valor do imóvel). Pegando os R$ 1.400,00 que economizaria por mês (3.000 – 1.600) e investindo a uma taxa anual de aproximadamente 6% ao ano (aproximadamente 120% do CDI atual) em cerca de 18 anos você conseguiria acumular o valor necessário para comprar o imóvel a vista. alugar ou financiar

E DANDO UM VALOR DE ENTRADA, AINDA ASSIM O ALUGUEL COMPENSA MAIS?

Vamos fazer outra simulação para entender esse caso. Utilizaremos como exemplo o mesmo imóvel de R$ 400.000,00 e suponhamos que você tenha R$ 100.000,00 para dar de entrada. Dessa forma, financiando o restante a uma taxa de 9% ao ano por 30 anos você pagaria cerca de R$2.300,00 de aluguel. Outra possibilidade seria investir os R$ 100.000 em um fundo imobiliário, por exemplo.

Atualmente, fundos imobiliários estão gerando um retorno de aproximadamente 7% a.a, e eles pagam dividendos mensalmente. Portanto, pegando o rendimento mensal do fundo e a economia do aluguel (2.300 – 1.600) e reinvestindo em FIIs (fundos imobiliários) você conseguiria comprar o imóvel em pouco mais de 13 anos.

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Viu que nem sempre acreditar nas crenças populares e fazer aquilo que todos acham que é melhor, é uma boa? Agora que você já sabe que alugar um imóvel pode sim ser uma boa alternativa, falta a parte de começar a investir de fato. Para receber boas dicas de investimento que poderão gerar a você um retorno considerável, entre em contato com um de nossos especialistas ou assine nossa newsletter.  

 

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Luana Dennis

Luana Dennis é analista de conteúdos da WeInvest. Como uma grande entusiasta das transformações que a educação financeira e o investimento inteligente e estratégico podem trazer na vida das pessoas ela visa sempre acompanhar de perto o mercado financeiro para produzir conteúdos de alto padrão.


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