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Qual é a melhor idade para iniciar um plano de previdência privada?

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Primeiramente, a reforma da previdência aprovada no Brasil recentemente tem gerado um certo desconforto e preocupação em muitos brasileiros. Sendo assim, investir seu dinheiro em uma aplicação que lhe garantirá um futuro financeiro mais tranquilo tornou-se essencial. Afinal, a previdência complementar ou privada é uma das formas mais conhecidas de se acumular capital em longo prazo, apresentando uma série de benefícios para os participantes.

Muitas pessoas só começam a pensar nesse tipo de investimento quando já estão mais velhos, no entanto, venho te dizer que quanto antes você contratar uma previdência, melhor. E você sabe o porquê disso? Sabe qual a idade ideal para aderir a um plano de previdência privada? Continue comigo e saberá a respostas para essas perguntas!

QUANTO MAIS CEDO, MELHOR!

Quando se é jovem, o futuro parece algo distante, mas aquela famosa frase que as pessoas mais velhas tanto falam faz todo sentido, o tempo voa. Sendo assim, quando o assunto é aposentadoria, se não começarmos a planejar ainda novos, quando nos dermos conta, estaremos dependendo apenas da previdência social (INSS), que é tão conturbada no Brasil. N

ão posso negar que o caminho até a aposentadoria inclui décadas de trabalho, mas esta desejada fase da vida será muito melhor desfrutada se você começar a preparar-se com antecedência. Especialistas são unânimes em dizer que quanto mais novo você começar a aplicar seu dinheiro em uma previdência privada mais benefícios você terá. Duas são as principais razões: tempo e maximização. Com mais tempo para acumular, os aportes mensais serão menores. Além disso, os juros compostos fazem uma diferença enorme em prazos mais longos. Desta forma, as contribuições, quando somadas aos juros, que são mensais, maximizam os ganhos.

Se você planejar cedo e tiver disciplina, poderá contribuir com pouco no início e irá aumentando o valor conforme for crescendo profissionalmente. Com nossa ferramenta de projeção de previdência você insere algumas informações básicas como: idade que possui, valor que dispõe para investir e quanto deseja aplicar mensalmente até sua aposentadoria e a ferramenta calculará qual valor você terá na sua aposentadoria e quanto isso irá render mensalmente. 

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PREVIDÊNCIA PRIVADA PARA MENORES EXISTE MESMO?

Como eu disse, quanto mais cedo melhor para iniciar um plano de previdência privada. Nesse contexto, venho te dizer algo que nem todos sabem, é possível fazer plano previdenciário para crianças. E você sabe qual é o sentido de contratar um plano como esse para seu filho? É simples, o maior presente que você pode dar a ele é um futuro tranquilo, não é mesmo? Sendo assim, investir pequenas quantias todos os meses ajudará, e muito, na construção de um futuro para quem você tanto ama.

Muitos pais já estão entendendo isso e estão buscando planos previdenciários para seus filhos. Esse tipo de investimento vem crescendo consideravelmente. Apenas nos primeiros 6 meses de 2017, os planos individuais para menores registraram participação de 1,69% do total de planos de previdência privada, percentual que vem crescendo exponencialmente desde o início da década.

PARA QUÊ SERVE UMA PREVIDÊNCIA PRIVADA PARA MENORES?

Ao contrário do que muitos pensam, uma previdência privada para uma criança vai muito além de simplesmente garantir a aposentadoria dela. Embora sugira isso, muitas vezes esse tipo de investimento é contratado pensando em alguns gastos futuros como custeio de faculdade, compra do primeiro carro, ou até mesmo um auxílio para a aquisição de um imóvel próprio. previdência privada para menores Nada impede que o investimento seja usado de fato par formar patrimônio para a aposentadoria do seu filho. No entanto, normalmente os recursos são sacados quando o jovem tem entre 18 e 21 anos. Para ficar mais claro, colocarei um exemplo simples. Suponhamos que você faça um plano para seu filho logo que ele nascer e faça aportes mensais de R$ 150,00.

Imaginemos também que os recursos serão usados somente no momento da aposentadoria. Nesse caso, ao atingir, por exemplo, 60 anos, seu filho teria um valor acumulado de cerca R$ 626.000,00 (valor líquido de inflação). A previdência privada infantil tornou-se um produto com alta procura porque não é alto o esforço financeiro necessário para chegar a valores como esses. Especialmente se você lembrar que, os pais costumam se responsabilizar pelo investimento mensal da previdência dos filhos apenas até uma certa idade, visto que entre 20/25 anos eles provavelmente já terão condições de dar continuidade ao investimento.

Outro ponto importante e que pouca gente sabe é que a previdência privada pode ser uma forma de transferir a herança para os seus filhos sem muita burocracia. Se o investimento estiver em seu nome, não precisa entrar em inventário, o que possibilita que os herdeiros recebam o dinheiro em até 30 dias.

QUAIS SÃO AS VANTAGENS DE UM PLANO DE PREVIDÊNCIA PRIVADA INFANTIL?

Como já foi dito aqui, a previdência privada é uma garantia para que seus filhos cresçam com o cofrinho cheio, e as vantagens, evidentemente, são diversas. Veja abaixo algumas delas:

1. Maior potencial de acumulação de capital

A fórmula mágica de um investimento de sucesso é a combinação entre prazo e juros. Logo, quem começa a poupar cedo possui a vantagem de permitir que esses juros compostos incidam sobre uma linha de tempo muito maior.

2. Gestão profissional

Previdência privada - Benefícios A falta de conhecimento sobre o mercado de investimentos pode fazer com que muitas pessoas percam dinheiro e tenham uma série de frustrações. Aqueles quem contratam um plano de previdência privada contarão com um time de especialistas na gestão de capitais, os quais vão conduzir as melhores estratégias para que seu fundo tenha bons retornos.

3. Benefícios tributários

Na modalidade VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), durante o período de acumulação, o capital investido é isento de tributos. A cobrança de impostos será feita no ato do resgate, incidindo apenas sobre os rendimentos. Por outro lado, a outra versão da previdência privada, o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) tributa sobre o todo. Mas, em compensação, você pode deduzir seu investimento anual nesse ativo da base de cálculo do IR. Entenda melhor sobre as vantagens tributárias dos planos previdenciários aqui.

4. Liberdade para que seu filho decida como e quando receber os valores

A previdência privada é bastante flexível na escolha do recebimento do benefício. Uma vez que seu filho já seja um adulto e tenha autonomia para conduzir os rumos dessa aplicação, caberá a ele decidir se vai preferir receber uma renda temporária (no ato de sua aposentadoria) ou mesmo o resgate total do valor aplicado.

5. Independência da aposentadoria pública

A atual reforma da previdência aprovada pelo governo fez com que postergasse a idade de aposentadoria dos brasileiros. Logo, para que você fique tranquilo em relação ao futuro do seu filho basta começa a planejar desde já.

6. Estímulo, desde cedo, ao desenvolvimento do espírito poupador em seu filho

44% da população brasileira considera impossível levantar R$ 2.500 em caso de uma emergência. Além disso, 65% dos brasileiros (incluindo os mais ricos) não poupam para o futuro. A consequência dessa cultura de imediatismo e pouco respeito ao futuro é previsível: em setembro de 2018, 63 milhões de brasileiros estavam endividados.

Esses dados são um reflexo da falta de incentivo governamental e familiar à educação financeira. Fazer um plano de previdência privada infantil é mostrar a eles, desde os primeiros anos de vida, a importância de pensar com os olhos no longo prazo, internalizando conceitos e ações que costumam passar despercebidos da educação da maioria das famílias. Mostrei a você o quão bom pode ser um fundo de previdência privada, por isso, não perca mais tempo que faça o seu e o de seus filhos ainda hoje. Garanta um futuro financeiro tranquilo para toda a família.

 

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Luana Dennis

Luana Dennis é analista de conteúdos da WeInvest. Como uma grande entusiasta das transformações que a educação financeira e o investimento inteligente e estratégico podem trazer na vida das pessoas ela visa sempre acompanhar de perto o mercado financeiro para produzir conteúdos de alto padrão.


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